🤫 Stilles Factoring: Deine diskrete Finanzierungsoption 💡💰
Stilles Factoring – ein spannendes Finanzierungskonzept, das sich zunehmender Beliebtheit erfreut. Doch was verbirgt sich eigentlich hinter diesem Begriff? In diesem Artikel werden wir das Geheimnis lüften und dir erklären, was stilles Factoring genau ist, wie es sich vom offenen Factoring unterscheidet und welche Vorteile es bietet.
Wenn du auf der Suche nach einer diskreten und effektiven Finanzierungslösung für dein Unternehmen bist, dann solltest du unbedingt weiterlesen. Entdecke jetzt die Welt des stillen Factorings und wie es dir helfen kann, deinen Cashflow zu verbessern und deine Kundenbeziehungen zu schützen!“
1. Was genau ist eigentlich stilles Factoring?
2. Wann wird stilles Factoring genutzt?
3. Unterschied zwischem stillem und offenem Factoring
4. Bietet stilles Factoring Vorteile?
5. Gibt es beim stillem Factoring Nachteile?
6. Wer nutzt stilles Factoring?
7. Voraussetzungen für stilles Factoring
8. Kosten beim stillen Factoring
9. Wie ist der Ablauf beim stillen Factoring?
10. Fazit
Was genau ist eigentlich stilles Factoring?
Ganz einfach: Es handelt sich um eine besondere Form des Factorings, bei der Unternehmen ihre offenen Forderungen an einen Factoring-Anbieter verkaufen, ohne dass ihre Kunden davon Kenntnis erlangen. 🤫 So bleibt der gesamte Prozess für deine Kunden quasi unsichtbar und diskret abgewickelt
Wann wird stilles Factoring genutzt? 🎯
Aus meiner Perspektive und basierend auf meinen Erfahrungen gibt es zwei wesentliche Gründe, sich für stilles Factoring anstatt des klassischen offenen Factorings zu entscheiden:
1. Abtretungsverbot der Kunden 🛡️
Der erste wichtige Punkt ist, dass gewerbliche Kunden Factoring häufig ablehnen oder in ihren Verträgen oder AGBs sogar ein sogenanntes Abtretungsverbot vermerkt haben. Dies tritt besonders bei großen Unternehmen oder im öffentlichen Bereich auf. In solchen Fällen bietet das stille oder verdeckte Factoring gemäß der Rechtsprechung zu § 354 a HGB eine Alternative.
2. Sorge um die Kundenbeziehung und Außendarstellung 🤝
Das zweite Argument, das ich immer wieder höre und das bei der Umsetzung von Factoring eine Rolle spielt, ist die Außendarstellung bzw. die Befürchtung, dass Kunden denken könnten, dass die Firma in finanziellen Schwierigkeiten steckt. Obwohl Factoring an sich keine Rückschlüsse auf die Liquidität eines Unternehmens zulässt und als beliebte Finanzierungsalternative gilt, reagieren manche Kunden sensibel, wenn sie erfahren, dass ihr Geschäftspartner diese Form der Rechnungsvorfinanzierung nutzt. 🤔
Auflösung des Mythos
Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass Factoring keineswegs ein Indikator für wirtschaftliche Schwäche ist. Das Gegenteil ist der Fall. Ohne eine gute Bonität würde eine Firma gar keinen Factoring Vertrag bekommen.
Im heutigen Geschäftsumfeld nutzen besonders erfolgreiche und schnell wachsende Unternehmen die vielfältigen Vorteile des Factorings. Diese Finanzierungsoption ermöglicht es ihnen, ihre Forderungen diskret zu monetarisieren, ohne dabei die wichtigen Kundenbeziehungen zu gefährden.
Stilles Factoring erweist sich als leise und äußerst effektive Lösung, die Unternehmen sowohl Flexibilität als auch Sicherheit bietet. Durch diese smarte Strategie können Unternehmen ihre finanzielle Situation verbessern und die Geschäftsbeziehungen ungestört aufrechtzuerhalten.
Unterschied zwischen stillem und offenem Factoring:
Stilles Factoring bietet die Möglichkeit, Forderungen diskret zu verkaufen, ohne dass die Kunden davon erfahren. Das Unternehmen behält die volle Kontrolle über das Inkasso und die Kommunikation mit den Kunden, was die Geschäftsbeziehungen ungestört lässt.
Im Gegensatz dazu werden beim offenen Factoring die Kunden über den Forderungsverkauf informiert. Das Factoring-Unternehmen übernimmt das Inkasso und tritt als neuer Gläubiger auf. Dies kann zu einer transparenten und offenen Zusammenarbeit führen.
Ein wesentlicher Unterschied können die Kosten sein. Auf diesen Unterschied gehe ich an dieser Stelle ein!
Bietet stilles Factoring Vorteile? 🌟
Stilles Factoring bietet eine Reihe von Vorteilen für dein Unternehmen, wobei man fairerweise sagen muss, dass die folgend genannten Vorteile auch auf offenes Factoring zutreffen. Ausschließlich die Punkte 4 und 5 sind Alleinstellungsmerkmale des stillen Factorings.
Daraus ergeben sich jedoch auch wieder Nachteile in Form höherer Factoringkosten im Vergleich zum offenen Factoring. Mehr dazu an dieser Stelle.
1. Verbesserter Cashflow 💲
Eine der größten Herausforderungen für Unternehmen ist der Umgang mit unregelmäßigen Zahlungen und langen Zahlungszielen. Stilles Factoring bietet dir eine sofortige Liquidität, da du einen Teil des Forderungsbetrags innerhalb von 48 Stunden erhältst.
2. Planungssicherheit und Handlungsbereitschaft 📊
Im stillen Factoring profitierst du von Planungssicherheit und Handlungsbereitschaft. Da du die Kontrolle über dein Rechnungs- und Mahnwesen behältst, kannst du deine Finanzen besser planen und fundierte Entscheidungen treffen. Du hast die Gewissheit, zeitnah auf Zahlungseingänge zugreifen zu können, ohne auf das Zahlungsverhalten deiner Kunden warten zu müssen.
3. Risikominderung – Forderungsausfallschutz 🛡️
Stilles Factoring übernimmt das Ausfallrisiko und schützt dich vor Zahlungsausfällen.
4. 🎭 Stilles Factoring: Diskretion und Unabhängigkeit
Einige meiner Kunden entscheiden sich für stilles Factoring, weil sie die volle Kontrolle über ihr Rechnungs- und Mahnwesen behalten möchten. Als Unternehmen bleibst du weiterhin der Ansprechpartner für Zahlungen und Rechnungsfragen, während der Factoring-Anbieter diskret im Hintergrund agiert.
Die Tatsache, dass deine Kunden nicht über den Forderungsverkauf informiert werden, bewahrt eure Geschäftsbeziehung und ermöglicht es dir, dein Forderungsmanagement nach eigenen Standards durchzuführen. Diese Diskretion ist von besonderer Bedeutung, wenn du eine vertrauensvolle Beziehung zu deinen Kunden pflegen möchtest. 🗝️
Auch wenn es ein Abtretungsverbot geben sollte, bleibt der Einsatz von Factoring unbemerkt. Dadurch kannst du deine Kundenbeziehung schützen und gleichzeitig von den Vorteilen des Factoring profitieren. 🤩
5. Der „unfaire“ Wettbewerbsvorteil
Wie zu vor erwähnt, entscheiden sich einige meiner Kunden für stilles Factoring aufgrund der diskreten Abwicklung durch den Factoring-Anbieter im Hintergrund.
Durch diese Finanzierungsoption verbessern sie ihre eigene Bonität und können ihren Kunden längere Zahlungsziele (bis zu 90 Tage) gewähren, während sie ihr Geld selbst innerhalb von 48 Stunden auf ihr Konto erhalten – und niemand bekommt davon etwas mit. 😬
Bei großen Unternehmen ist dieses Vorgehen bereits zu einem wertvollen Standard geworden. Ein Kunde sagte neulich zu mir: „Ich liebe diesen unfairen Wettbewerbsvorteil.“ ❤️
6. Nutzung von Einkaufsskonti
Dank des stillen Factorings erhältst du dein Geld immer innerhalb von nur 48 Stunden und schaffst dir somit einen regelmäßigen Cashflow.
Meine Kunden nutzen die dadurch gewonnene Liquidität, zum Beispiel, um größere Mengen zu bestellen oder neue Rabatte sowie Skonti auszuhandeln. Dadurch können sie Kosten senken und ihre Margen verbessern. Oft führt dies allein durch die Skonti zu einer Ersparnis von 1-2%.
7. Verbesserte Bilanz und Kreditwürdigkeit 📈
Durch das stille Factoring verbessert sich deine Bilanz, da offene Posten minimiert werden. Dadurch verringert sich die Bilanzsumme und wirkt sich positiv auf deinen Bonitätsindex aus. Ein besserer Bonitätsindex ist wiederum die Grundlage für günstigere Konditionen, wie beispielsweise niedrigere Zinsen, bei der Kreditvergabe.
8. Fokus auf dein Kerngeschäft
Durch die Auslagerung des Forderungsmanagements an ein Factoring-Unternehmen kannst du dich auf dein Kerngeschäft konzentrieren und wertvolle Zeit sparen – je nach Unternehmensgröße bis zu 3-5 Stunden pro Woche. Einem meiner Kunden ermöglichte dies einen beeindruckenden Mehrumsatz von ca. 500.000 € im Jahr 2022. Wenn du mehr über diese Erfolgsgeschichte erfahren möchtest, findest du hier alle Details!
9. Geld für Wachstum
Durch das stille Factoring erhältst du sofortigen Zugang zu liquiden Mitteln. Du kannst dein Geld nutzen, um dein Unternehmen zu erweitern, neue Projekte zu finanzieren und Wachstumschancen zu nutzen.
10. Pünktliche Gehälter und zufriedene Mitarbeiter 💶 + 👨💼👩💼 = 😊
Da du weißt, dass deine Ausgangsrechnungen durch das stille Factoring immer innerhalb von 48 Stunden bezahlt werden, kannst du sicher sein, deine Mitarbeiter stets pünktlich entlohnen zu können.
🤝 Pünktliche Gehaltszahlungen tragen zur Zufriedenheit und Motivation deiner Mitarbeiter bei. Ein zufriedenes Team ist produktiver und trägt zum Erfolg deines Unternehmens bei. Durch die zuverlässige Gehaltszahlung schaffst du auch ein positives Image nach außen, hebst dich deutlich vom Markt ab und erhöhst deine Chancen, trotz Fachkräftemangels, neue Mitarbeiter zu gewinnen.
11. Sozialabgaben
Die meisten Gespräche über Factoring führe ich ab dem 20. eines Monats und in den ersten 5 Tagen. Das sind genau die Tage, wenn wieder Löhne, Gehälter sowie betriebliche Sozialabgaben wie Renten- und Krankenversicherung fällig werden. Wenn die Kunden nicht pünktlich zahlen, wird dies immer wieder zum Balanceakt.
Mit Factoring kannst du auch Sozialabgaben rechtzeitig und vollständig entrichten. Dadurch vermeidest du Verzögerungen oder Zahlungsausfälle, die zu rechtlichen Problemen führen könnten.
12. Entlastung des Dispositionskredits und der Kreditlinie 📈
Indem du deine offenen Rechnungen verkaufst, erhältst du dein Geld innerhalb von 48 Stunden. Die gewonnene Liquidität ermöglicht es dir, deinen teuren Dispositionskredit schnell zu reduzieren oder sogar ganz auf ihn zu verzichten. Dadurch kannst du einen eigenen finanziellen Puffer aufbauen und deine finanzielle Flexibilität verbessern.
Gibt es bei stillem Factoring Nachteile? 🤔
Obwohl stilles Factoring viele Vorteile bietet, gibt es auch einige potenzielle Nachteile, die berücksichtigt werden sollten:
1. Höhere Gebühren:
Da der Factoring-Anbieter beim stillen Factoring nicht nach außen in Erscheinung tritt und das Debitorenmanagement beim Unternehmen verbleibt, hat der Factoring-Anbieter keinen Einfluss auf das Mahnwesen sowie die Arbeitsweise des Unternehmens.
Dies führt im Vergleich zum offenen Factoring zu erhöhten Risiken für den Factoring-Anbieter, die oft in Form von höheren Gebühren an den Factoring-Kunden weitergegeben werden.
2. Begrenztes Angebot:
Aufgrund des erhöhten Risikos beim stillen Factoring im Vergleich zum offenen Factoring gibt es nur sehr wenige Factoring-Anbieter, die dieses Verfahren anbieten.
Ich habe jedoch einen Partner an der Hand, der stilles Factoring anbietet. Dadurch kann ich dich auch in diesem Bereich ausführlich beraten.
3. Reduzierte administrative Entlastung:
Beim stillen Factoring verbleibt das Mahnwesen und die Verwaltung der Forderungen bei dir als Factoring Nutzer. Dies bedeutet, dass du weiterhin für das Inkasso und die Abwicklung der Zahlungen verantwortlich bist. Es kann sein, dass du etwas mehr Aufwand in die Verwaltung der Forderungen investieren musst.
Es ist wichtig, die potenziellen Nachteile des stillen Factorings zu berücksichtigen und sie mit den Vorteilen und den individuellen Bedürfnissen deines Unternehmens abzuwägen. Durch eine sorgfältige Analyse und die Auswahl eines zuverlässigen Factoring-Anbieters können mögliche Herausforderungen minimiert und die bestmögliche Lösung gefunden werden.
Gerne unterstütze ich dich mit einer individuellen Beratung. Wenn du Interesse hast, lass uns einfach 5 – 10 Minuten über deine Situation sprechen und wie ich dir dabei helfen kann.
Wer nutzt stilles Factoring? 🤝
Stilles Factoring kann von Unternehmen jeder Größe und Branche genutzt werden. Es eignet sich besonders gut für Unternehmen, die ihre Kundenbeziehungen schützen möchten und eine diskrete Finanzierungslösung suchen. Insbesondere Unternehmen mit längeren Zahlungszielen können von stilles Factoring profitieren. 🏢
Stilles Factoring kann in verschiedenen Situationen sinnvoll sein. Hier sind einige typische Szenarien, in denen die Nutzung des stillen Factorings in Betracht gezogen wird:
1. Konzentration auf große Kunden:
Wenn der Factoringnehmer hauptsächlich große Kunden, wie zum Beispiel Konzerne, hat, kann das stille Factoring eine attraktive Option sein. Da diese Kunden oft sensibler auf Veränderungen in der Finanzierung reagieren, kann das stille Factoring helfen, die Geschäftsbeziehung zu schützen und gleichzeitig von den Vorteilen des Factoring zu profitieren.
2. Ablehnung des Forderungsverkaufs durch den Abnehmer (Debitor):
Wenn der Abnehmer dem Verkauf der Forderung nicht zustimmt, beispielsweise aufgrund vertraglicher Vereinbarungen oder Präferenzen, kann das stille Factoring als Alternative dienen. Dadurch bleibt der Verkauf der Forderung für den Abnehmer unsichtbar, während der Factoringnehmer dennoch von der Vorfinanzierung profitieren kann.
3. Sensible Branchen:
In sensiblen Branchen wie der Automobil- oder Lebensmittelindustrie kann das stille Factoring bevorzugt werden. Durch die diskrete Abwicklung des Forderungsverkaufs bleibt die Geschäftsbeziehung mit den Kunden unberührt und mögliche Bedenken oder Unsicherheiten werden vermieden.
4. Unsichtbare Forderungsabtretung:
Manchmal möchte der Factoringnehmer die Abtretung der Forderung gegenüber den Debitoren nicht offensichtlich machen. Das stille Factoring ermöglicht es ihm, den Forderungsverkauf diskret durchzuführen und die Geschäftsbeziehung mit den Kunden aufrechtzuerhalten.
Diese Faktoren können zur Entscheidung führen, das stille Factoring als eine geeignete Finanzierungsoption in Betracht zu ziehen. Jedes Unternehmen hat individuelle Anforderungen und Umstände, daher ist es wichtig, die Vor- und Nachteile des stillen Factorings sorgfältig abzuwägen, um die beste Entscheidung für das eigene Unternehmen zu treffen.
Voraussetzungen für stilles Factoring
Beim stillen Factoring erfolgt die Abwicklung der Rechnungen zwischen deiner Firma und deinen Debitoren verdeckt. Dadurch kann der Factoring-Anbieter die Rechnungen nicht wie beim offenen Factoring prüfen. Zudem bleibt das Mahnwesen beim Unternehmen, was für den Factoring-Anbieter ein erhöhtes Risiko darstellt. Um dieses Risiko zu minimieren, werden strengere Bedingungen an deine Firma gestellt, um zusätzliche Sicherheit für den Factoring-Anbieter zu gewährleisten.
1. Firmensitz:
Dein Firmensitz muss sich in Deutschland befinden.
2. Mindestjahresumsatz:
Basierend auf meinen Erfahrungen sind Factoring-Anbieter bereit, über stilles Factoring zu sprechen, sobald dein Jahresumsatz mindestens ca. 800.000 € bis 1.000.000 € beträgt. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass dieser Wert etwas variabel sein kann und von den folgenden Voraussetzungen abhängt.
3. Gute Bonität und positive Geschäftsentwicklung und saubere Wirtschaftsauskünfte:
Der Factoring-Anbieter wird die Bonität deiner Firma prüfen, um sicherzustellen, dass sie über eine solide finanzielle Basis verfügt. Eine nachweislich positive Geschäftsentwicklung zeigt, dass das Unternehmen erfolgreich wächst und sich langfristig stabil entwickelt. Negative Einträge in den Wirtschaftsauskünften könnten das Ausfallrisiko erhöhen und die Chancen auf eine Zusage mindern.
4. Professionelles Debitorenmanagement:
Es ist wichtig, dass du ein professionelles Debitorenmangement nachweisen kannst. Da der Factoring-Anbieter dezent im Hintergrund arbeitet, verbleibt das Mahnwesen in deinem Unternehmen. Der Factoring-Anbieter muss sich also darauf verlassen können, dass die Forderungen zuverlässig nachverfolgt werden. Zudem sollten die Prozesse deines Unternehmens reibungslos und gut dokumentiert sein. Eine klare Dokumentation verbessert die Transparenz und Effizienz, was für eine erfolgreiche Zusammenarbeit mit dem Factoring-Anbieter von Vorteil ist.
5. Gute Ertragslage:
Der Factoring-Anbieter wird sich ebenfalls deine Ertragslage genau ansehen und daraus Rückschlüsse ziehen, ob dein Unternehmen in der Lage ist, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Eine solide Ertragslage ist daher von großer Bedeutung und kann die Chancen auf eine positive Entscheidung seitens des Factoring-Anbieters erhöhen.
6. Keine „Problembranchen“:
Manche Factoring-Anbieter schließen bestimmte Branchen aus, die als risikoreich gelten und ein erhöhtes Forderungsausfall- oder Insolvenzrisiko aufweisen. Es ist ratsam zu prüfen, ob deine Branche für stilles Factoring in Frage kommt.
Hierzu habe ich einen vollständigen Artikel geschrieben, in dem es darum geht, für welche Branchen sich Factoring eignet.
Kosten beim stillen Factoring
Die Kosten beim stillen Factoring variieren je nach Anbieter und werden von den zuvor genannten Voraussetzungen beeinflusst. Da das Risiko für den Factoring-Anbieter höher ist, sind die Gebühren im Vergleich zum offenen Factoring auch höher.
In der Regel handelt es sich um einen prozentualen Satz, der nach meinen Erfahrungen zwischen 1 und 2,8 % liegt. In Einzelfällen kann dieser Satz sogar eine 0 vor dem Komma haben 😉
Weitere Faktoren, die den Preis beeinflussen, sind die durchschnittliche Forderungslaufzeit und weitere individuelle Vereinbarungen.
Zusätzlich können noch weitere Kosten entstehen, wie beispielsweise eine vertragliche Mindestgebühr und einmalige Einrichtungskosten.
Wie ist der Ablauf beim stillen Factoring?
Der Ablauf beim stillen Factoring besteht aus mehreren Schritten:
1. Vereinbarung mit einem Factoring-Unternehmen:
Zunächst solltest du ein geeignetes Factoring-Unternehmen finden, das stilles Factoring anbietet. Gemeinsam legt ihr die Konditionen fest, wie zum Beispiel den Prozentsatz der Vorfinanzierung und die Factoring-Gebühren.
Gerne erstelle ich dir über meinen Geschäftspartner ein unverbindliches Angebot!
2. Verkauf der Forderungen:
Beim stillen Factoring verkaufst du deine Forderungen an den Factoring-Anbieter, indem du die Rechnungen in einem einfachen Online-Portal hochlädst.
3. Prüfung der Forderungen und Übernahme des Ausfallschutzes:
Nachdem der Factoring-Anbieter die Rechnung und die Bonität deines Debitors geprüft und eine positive Bewertung vorgenommen hat, wird die Rechnung angekauft. Ab diesem Moment geht das Risiko eines Forderungsausfalls auf den Factoring-Anbieter über.
4. Auszahlung
Der Rechnungsbetrag wird innerhalb von 48 Stunden auf dein Konto überwiesen.
5. Mahnwesen:
Sollte dein Debitor nicht bezahlen, übernimmst du weiterhin das Mahnwesen. Der Factoring-Anbieter bleibt weiterhin dezent im Hintergrund.
📢 Fazit
Stilles Factoring kann aus meiner Sicht sinnvoll sein, wenn deine Kunden ein konkretes Abtretungsverbot in ihren AGBs oder Verträgen haben oder anderweitig mitgeteilt haben, dass sie Factoring nicht akzeptieren. In solchen Fällen bietet stilles Factoring eine legale Möglichkeit, das Verbot zu umgehen und dennoch von den Vorteilen des Factorings zu profitieren.
Unabhängig davon gibt es eigentlich keinen Grund, warum deine Kunden sich gegen Factoring wehren sollten. Für sie entstehen keine Nachteile, sondern wenn du es clever anstellst, können sie sogar von der Zusammenarbeit profitieren.
Viele der Bedenken, die Kunden gegenüber Factoring haben, beruhen oft auf Unwissenheit und können durch transparente Kommunikation ausgeräumt werden.
In den meisten Fällen macht es daher Sinn, offenes Factoring zu nutzen. Es bietet alle Vorteile des stillen Factorings und ist zudem auch noch kostengünstiger.
Ich hoffe, dieser Artikel hat dir einen guten Überblick über stilles Factoring gegeben und du hast nun Lust, mit mir darüber zu sprechen, wie eine individuelle Lösung für dein Unternehmen aussehen könnte. Kontaktiere mich gerne, und wir können in einem Gespräch alle offenen Fragen klären. Ich freue mich darauf, von dir zu hören! 🤗
