Für wen eignet sich Factoring?
Gehörst du auch zu den Firmeninhabern, die sich fragen „für wen eignet sich Factoring wirklich?“
In meinen Gesprächen sagen mir die Gesprächspartner immer wieder: „Ich wollte mal hören, ob sich Factoring für meine Firma eignet.“ Deshalb werde ich dir in diesem Artikel meine persönliche Meinung nennen.
Dazu werde ich auch auf einzelne Branchen tiefer eingehen und Factoring-Beispiele inkl. der Factoring-Kosten zeigen. Zum Ende des Artikels werde ich kurz beschreiben, welche Factoring Voraussetzungen deine Firma mitbringen sollte, damit Factoring wahrscheinlich genutzt werden kann.
Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass es keine 100%ige Antwort gibt. Jede Firma ist selbstverständlich individuell aufgestellt. Daher sollte jede Firma auch einzeln betrachtet werden, um festzustellen, ob Factoring zu ihnen passt.
Mein Ziel ist es, dass du am Ende eine grobe Einschätzung treffen kannst, ob Factoring für dich sinnvoll ist. Wenn du einen Mehrwert erkennst und mehr über das Thema erfahren möchtest, lade ich dich dazu ein, dich mit mir in Verbindung zu setzen. Gemeinsam können wir die Möglichkeiten für den Einsatz von Factoring in deiner Firma erkunden.
Also, ich würde sagen genug geschnackt…. Lass uns starten, oder?
Für wen eignet sich Factoring?
Aus meiner Sicht eignet sich Factoring für verschiedene Unternehmen, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen sowie Startups, die oft mit begrenzten finanziellen Mitteln zu kämpfen haben.
Hierbei spielt die Branche sowie die Unternehmensgröße eine untergeordnete Rolle. Auch für ein etabliertes oder traditionelles Unternehmen kann Factoring eine geeignete Finanzierungsoption sein.
Kleine und mittlere Unternehmen sowie Startups müssen häufig die Finanzierung ihres täglichen Betriebs, Wachstums und kurzfristiger Verbindlichkeiten bewältigen.
Wachsende Unternehmen stehen wiederum vor der Herausforderung, dass ihr Umsatz schneller steigt als ihre Zahlungseingänge. Dies kann zu Engpässen im Cashflow führen und das weitere Wachstum gefährden.
Generell kann Factoring für Unternehmen von Vorteil sein, wenn sie Kunden mit langen Zahlungszielen oder einer schlechten Zahlungsmoral haben.
Einige Branchen haben sich hierbei als besonders gut geeignet gezeigt. Im Einzelnen handelt es sich um die „Zeitarbeit und Personaldienstleister“ sowie „Speditionen und Logistikunternehmen“ auf welche ich nun etwas spezifischer eingehen werde.
Zeitarbeit / Personaldienstleister
Erfahrungsgemäß sind in der Zeitarbeit längere Zahlungsziele üblich. Einige meiner Kunden, die zum Beispiel Pflegepersonal vermitteln haben Zahlungsziele von 30 – 60 Tagen.
Dadurch kann es zu Engpässen in der Liquidität kommen, insbesondere zum Monatsende oder zur Monatsmitte, wenn Löhne und Gehälter gezahlt werden müssen.
Des Weiteren sind dies häufig Unternehmen, die stark am Wachsen sind. Weitere Mitarbeiter einstellen möchten, jedoch das nötige Kleingeld fehlt.
Durch Factoring können in der Zeitarbeit und Personaldienstleistung diese Probleme gelöst werden. Auf Basis einer stabilen Liquidität sind meine Kunden handlungsfähig bzw. können ihr Wachstum vorantreiben.
Die Factoring Kosten liegen in der Zeitarbeit und Personaldienstleistung erfahrungsgemäß zwischen 1,x % und 3,6%.
Als Factoring Beispiel habe ich hier ein Unternehmen mit einem Jahresumsatz von 4,0 Mio. Euro. In diesem Fall liegen die Factoring Kosten bei 1,14 %
Du siehst auch, dass es sich hierbei um ein sogenanntes „All-In-One-Angebot“ handelt. Das bedeutet, dass keine weiteren Gebühren entstehen und die Firma absolute Planungssicherheit hat.
Spedition / Logistik
Auch die Speditions- und Logistikbranche ist besonders gut für Factoring geeignet. Gemäß meinen Erfahrungen sind hier lange Zahlungsziele in den Rahmenverträgen üblich, was zu Liquiditätsengpässen führen kann.
Bis das Geld bei meinen Kunden eingeht wird jedoch Geld für Treibstoff, Fahrzeugreparaturen und -wartungen, Löhne und Gehälter und weitere laufende Betriebsausgaben benötigt.
Ein Vorteil ist, dass Speditionen oft mit dem Gutschriftsverfahren arbeiten, was für transparente und genaue Abrechnungen mit ihren Kunden sorgt. Dies macht ihre Forderungen als „sehr sicher“ für Factoring-Anbieter, auch wenn die Zahlungsziele lang sind.
Aufgrund dieser Sicherheit fallen die Factoring-Gebühren in der Logistik- und Speditionsbranche in der Regel niedriger aus. Erfahrungsgemäß liegen die Kosten etwa 1,x % bis 3,6%.
Hier siehst du ein Factoring-Beispiel mit einem Jahresumsatz von 25,2 Mio. Euro. Die Gebühr beträgt hier sogar nur 0,56 % !!!
In meinem ausführlichen Artikel über die Branche der Speditionen und Logistiker findest du weitere Beispiele und Informationen zum Factoring-Angebot.
Für wen eignet sich Factoring noch?
Factoring eignet sich auch für Unternehmen in verschiedenen anderen Branchen, die ähnliche Herausforderungen haben. Oftmals geht es darum, dass Kunden längere Zahlungsziele von 14 bis 60 Tagen haben bzw. einfordern, während das Unternehmen laufende Kosten zu decken hat.
Zudem möchten viele Firmen wachsen, jedoch fehlt ihnen „das nötige Kleingeld“, da sie quasi als „Bank“ für ihre Kunden fungieren.
Ein weiterer Aspekt ist, dass viele Unternehmen keine Kapazitäten für ein professionelles Mahnwesen haben. Vor allem, wenn sie klein sind und der Chef selbst für viele Aufgaben verantwortlich ist, einschließlich der Buchhaltung.
Neben den bereits genannten Branchen sind hier weitere Beispiele, für wen sich Factoring eignet:
- Factoring für Gebäudereinigung
- Factoring für Steuerberater / Rechtsanwälte
- Factoring für Großhandel
- Factoring für Dienstleistungsunternehmen
- Factoring für produzierende Betriebe
- Factoring für Bestattungsunternehmen
- Factoring für IT / EDV- Dienstleister
Factoring für Handwerker / Handwerksbetriebe
Mir ist bewusst, dass der Begriff „Handwerker“ sehr breit gefächert ist. So gehören Friseure genauso zu den Handwerkern wie Tischler. Und genau deshalb möchte ich hierzu noch ein paar kurze Sätze schreiben. 😊
Wenn ich über Handwerker spreche, dann meine ich eher die Branchen „rund ums Haus“. Also alle Firmen, die in irgendeiner Form am Hausbau involviert sind – das Ausbaugewerbe.
Denn entgegen der stark verbreiteten Meinung, dass Factoring für Handwerker nicht geeignet sei, habe ich an dieser Stelle viele positive Erfahrungen gemacht.
Denn Factoring bietet eine Lösung für ihre spezifischen Herausforderungen. Oft haben Handwerksbetriebe keine regelmäßige Nachfrage, aber fixe und laufende Kosten sowie hohe Materialkosten und lange Lieferzeiten im Wareneinkauf. Zudem leiden viele Firmen unter dem Fachkräftemangel.
Des Weiteren haben Handwerksbetriebe mit langen Zahlungszielen (insbesondere bei Aufträgen der „öffentlichen Hand“) sowie einer schlechten Zahlungsmoral der Kunden zu kämpfen.
Factoring ermöglicht Handwerkern einen regelmäßigen Zahlungseingang, sodass sie ihre Kosten problemlos decken können. Durch die Möglichkeit, Einkäufe mit Skonto zu tätigen, verbessern sich auch die Einkaufskonditionen. Zudem können Handwerksbetriebe ihren Kunden längere Zahlungsziele von bis zu 90 Tagen anbieten, was ein echter Wettbewerbsvorteil sein kann.
Immer mehr Factoring-Anbieter öffnen sich mittlerweile auch für Forderungen aus VOB-Verträgen, was Handwerkern weitere Möglichkeiten eröffnet.
Um das Factoring für Handwerksbetriebe erfolgreich zu nutzen, ist die Bereitstellung ordentlicher Leistungsnachweise und Abnahmen wichtig. Wenn diese bisher vernachlässigt wurden, ist das kein Problem! Dann sprechen wir darüber und schauen, wie wir dieses Thema in Zukunft ordentlich strukturieren, um Factoring für Handwerker effizient in deinen Geschäftsablauf zu integrieren.
Derzeit betreue ich im „Factoring für Handwerker“ die folgenden Branchen:
- Bauelemente (Fenster, Türen, Wintergärten)
- Brandschutz
- Dachdecker
- Elektroinstallateure
- Garten- und Landschaftsbau
- Gebäudereinigung
- Gerüstbauer
- Glaser
- Haustechnik
- Heizung – Klima – Sanitär
- Innenausbau / Trockenbau
- Maler, Stuckateur, Tapezierer
- Metallbau / Bauschlosser
- Solar und PV
- Tischler / Schreiner
- Zimmerei
Factoring für Startups / Existenzgründer
Immer wieder höre ich davon, dass Existenzgründer kein Factoring bekommen. Auch an dieser Stelle muss ich sagen, dass ich damit wenig Sorgen habe und einige zufriedene Startups als Kunde betreue!
Existenzgründer haben oft Schwierigkeiten aufgrund strenger Kreditprüfungen und langer Wartezeiten, externe Geldmittel von Banken zu erhalten, da sie häufig die geforderten Jahresabschlüsse noch nicht vorweisen können.
Factoring bietet ihnen hingegen neue Möglichkeiten, den Cashflow zu optimieren und finanziell flexibler zu sein. Startups können ganz einfach ihre eigenen Forderungen an einen Factoring-Anbieter verkaufen.
So können Finanzierungslücken schnell und einfach geschlossen und sofortige Liquidität gewonnen werden. Die Liquidität wird also stabilisiert und die Wachstumspläne können sofort umgesetzt werden, was die langfristigen Erfolgschancen enorm verbessert.
Wenn das Startup zu einer der zuvor genannten (geeigneten) Branchen gehört, erhöht es die Wahrscheinlichkeit enorm eine erfolgreiche Geschäftsfreundschaft einzugehen. Ich habe bereits Factoring für Startups in den Bereichen Gebäudereinigung, Dienstleistung und Solar/PV realisieren können.
Wenn du ein Existenzgründer bist, solltest du einfach nach einem Factoring-Anbieter suchen, der nachweisliche Erfahrungen in deinem Bereich hat. So kannst du von den Vorteilen des Factorings profitieren.
Gerne können wir einmal über deine ganz persönliche Situation sprechen 😉
Factoring für Privatpersonen / Privatkunden
Aus meiner Erfahrung eignet sich Factoring besonders gut für Unternehmen, die mit Privatpersonen arbeiten.
In meiner früheren Tätigkeit als Abteilungsleiter in einem Bauelementehandel für Fenster und Türen habe ich häufig erlebt, dass Privatkunden sich nicht an die vereinbarten Zahlungsziele hielten. Das führte zu zeitaufwändigem Mahnwesen und viel Stress.
Hätte ich Factoring damals schon gekannt, hätte ich es sofort in unserem Handwerksbetrieb integriert. Mit Factoring wären verzögerte Zahlungseingänge kein Problem mehr gewesen.
Durch Factoring kann sich das Unternehmen weiterhin auf sein Kerngeschäft konzentrieren, während der Factoring-Anbieter das Forderungsmanagement und Inkasso übernimmt, wodurch die Liquidität des Unternehmens gesichert ist.
Deine Branche ist nicht dabei?
Selbstverständlich ist der Artikel nur ein oberflächlicher Überblick und kann hier nicht auf jede einzelne Branche im Detail eingehen. Factoring kann jedoch für eine Vielzahl von Unternehmen eine geeignete Finanzierungsoption sein wobei jedes Unternehmen seine individuellen Bedürfnisse und Herausforderungen hat.
Sollte deine Branche bisher nicht aufgeführt sein und du hast Interesse an Factoring und möchtest mehr darüber erfahren, lade ich dich herzlich zu einem persönlichen Gespräch ein. In einem 5-15-minütigen Gespräch können wir gemeinsam herausfinden, ob Factoring für dich und dein Unternehmen geeignet ist und welche Möglichkeiten sich bieten.
Welche Factoring Voraussetzungen gibt es?
An dieser Stelle habe ich zusammenfassend einige Kriterien, die deine Firma erfüllen sollte, damit Factoring für dich eine geeignete und kostengünstige Alternative zur Beschaffung von Liquidität sein kann.
Bitte beachte, dass diese Kriterien je nach Factoring-Anbieter variieren können. Die folgenden Merkmale gelten für die drei Geschäftspartner, mit denen ich zusammenarbeite.
- Firmensitz in Deutschland
- Mindestjahresumsatz von 100.000 €
- Maximaler Jahresumsatz von 100 Mio. €
- Zahlungsziele zwischen 3 und 90 Tage
- Gewerbliche und private Kunden
- Vollständige Erbringung der Leistungen (Abschlagszahlungen sind möglich)
- Die Forderungen sind frei von Einrede und Rechten Dritter
- Keine Mindestrechnungshöhe
- Deine Kunden können auch im Ausland ansässig sein
Wenn du weitere Details und einen ausführlichen Artikel zum Thema „Factoring Voraussetzungen“ sowie den spezifischen Kriterien meiner Geschäftspartner lesen möchtest, findest du diesen Artikel hier auf meiner Webseite.
Wenn du Fragen hast oder mehr darüber erfahren möchtest, wie Factoring für dein Unternehmen in Frage kommt, stehe ich dir gerne für ein persönliches Gespräch zur Verfügung.
Für wen eignet sich Factoring? Fazit
Factoring ist für eine Vielzahl von Unternehmen und Branchen geeignet, unabhängig von ihrer Größe oder dem Unternehmensalter. Es bietet eine clevere Finanzierungsalternative, wenn Kunden lange Zahlungsziele haben, eine schlechte Zahlungsmoral aufweisen oder das Unternehmen gerne wachsen möchte.
Durch Factoring Vorteile werden verschiedene positive Effekte erzielt:
- Die finanzielle Situation des Unternehmens wird gestärkt.
- Die Kunden- und Lieferantenbeziehungen verbessern sich.
- Bessere Einkaufskonditionen sind möglich.
- Lieferengpässe können überbrückt werden
- Unternehmenswachstum vorantreiben
- Mitarbeiter können pünktlich bezahlt werden.
- Fixe und laufende Kosten sorgen nicht mehr für Stress, besonders zum Monatsende.
- Das Unternehmen kann längere Zahlungsziele anbieten und dadurch Wettbewerbsvorteile erlangen.
- Die Buchhaltung wird entlastet, was mehr Zeit für das Kerngeschäft oder für die Familie schafft.
- Positivere Außendarstellung und ein verbessertes Image
- Positive Auswirkung auf den Fachkräftemangel
Erfahre hier mehr über die Factoring Vorteile inkl. aller Details!
Ich hoffe dir in diesem Artikel die Frage „Für wen eignet sich Factoring“ ist ausführlich beantwortet zu haben, sodass du nun eine grobe Einschätzung tätigen kannst. Hier sind die 12 stärksten Gründe, die für Factoring sprechen!
