Reverse Factoring – Wareneinkauf finanzieren auf die smarte Art
In diesem Artikel erzähle ich dir von einer genialen Lösung, wie du deinen Wareneinkauf finanzieren und somit deine Einkaufsfinanzierung auf ein ganz neues Level bringen kannst – Reverse Factoring!
Erfahre, wie Reverse Factoring nicht nur clever, sondern auch äußerst effizient ist und dir sowie deinen Lieferanten zahlreiche Vorteile bietet.
Was ist Reverse Factoring?
Ganz einfach – Schau dir diese kurze Definition an: Der englische Begriff „Reverse“ bedeutet auf Deutsch „umgekehrt“. Reverse Factoring ist also eine umgedrehte Form des Factorings, bei der du als Unternehmen deine Lieferantenrechnungen an einen Factoring-Anbieter übergibst.
Der Factoring-Anbieter übernimmt dann die Zahlung der Rechnungen bei deinen Lieferanten. Du begleichst den Rechnungsbetrag innerhalb der vereinbarten Zeit an den Factoring-Anbieter.
Das Ziel besteht darin, deine Liquidität zu optimieren und die Lieferantenbeziehung zu stärken, da auch Lieferanten von den Vorteilen dieser Finanzierungsmethode profitieren.
Es ist also eine Win-Win-Situation.
Ziel von Reverse Factoring: die finanzielle Stabilität der Lieferkette sichern
Ich möchte dir das Ziel und die Vorteile von Reverse Factoring anhand eines Beispiels verdeutlichen.
Stellen wir uns vor, du möchtest Material einkaufen, um einen Auftrag auszuführen, hast jedoch auf der anderen Seite lange Zahlungsziele mit deinen Kunden vereinbart.
Nun gibt es zwei Szenarien:
1. Lieferantenbezahlung auf Rechnung:
Du erhältst die Ware von deinem Lieferanten, der dir ein Zahlungsziel X gewährt. In den meisten Fällen wirst du das Material vielleicht noch gar nicht abschließend verbaut haben und hast noch keine Rechnung an deinen Kunden gestellt. Somit musst du die Vorfinanzierung übernehmen.
2. Lieferantenbezahlung per Vorkasse:
Hier zahlst du deinem Lieferanten im Voraus. Jetzt musst du auch noch die gesamte Liefer- / Produktionszeit überbrücken.
Dieses Szenario wiederholt sich möglicherweise nicht nur einmal, sondern aufgrund mehrerer laufenden Aufträge hast du diese Herausforderung in größerer Stückzahl. Dadurch wird deine eigene Liquidität stark beeinträchtigt, und du spielst quasi die Bank für andere Firmen! Diesen Nachteil kannst du vermeiden.
Hier kommt Factoring Reverse ins Spiel. Mit dieser intelligenten Methode lässt du deinen Wareneinkauf finanzieren, indem dein Finanzierungspartner die Zahlung deiner Lieferantenrechnungen innerhalb von 48 Stunden übernimmt. Anschließend begleichst du den Betrag zu einem späteren Zeitpunkt im Rahmen einer vereinbarten Frist an den Factoring Anbieter.
Der große fette Haken 🪝 beim Reverse Factoring
Wenn du bis hierhin gelesen hast, scheint dich das Thema zu interessieren. Allerdings gibt es auch einen großen fetten Haken 🪝😞 beim Factoring Reverse, auf den ich im weiteren Verlauf des Artikels auch noch näher eingehen werde.
Reverse Factoring hat einige Nachteile, die nicht ignoriert werden sollten. Kurz und knapp gesagt, es ist:
- Unflexibel, da alle Einkaufsrechnungen verkauft werden müssen.
- Alle drei Parteien müssen einen „Dreier Vertrag“ unterschreiben, was den Prozess kompliziert macht und es sehr lange dauern kann, bis man endlich starten kann.
Deshalb ist es schwer umsetzbar und es gibt wenige Anbieter.
Ich habe deshalb auch keinen Partner, der Reverse Factoring anbietet! Allerdings habe ich eine Lösung! In meinem Programm biete ich eine Einkaufsfinanzierung an, die alle Vorteile des Reverse Factoring aufgreift und die komplizierten Elemente deutlich vereinfacht.
Meine Einkaufsfinanzierung ist flexibel und kann individuell auf deine Bedürfnisse angepasst werden. Du kannst Skonto ziehen und musst nicht zwingend alle Rechnungen verkaufen. Einzelrechnungen sind durchaus möglich, sodass du die volle Kontrolle über deine Finanzen behältst.
Du kannst die Finanzierung innerhalb von 30 – 120 Tagen in monatlichen Raten zurückzahlen!
Ein weiterer Pluspunkt ist der einfache Prozess. Innerhalb von 48-72 Stunden kannst du eine Einkaufslinie von bis zu 20.000 Euro erhalten, und bei Bedarf sogar bis zu 150.000 Euro, wenn du die entsprechenden Unterlagen vorlegen kannst.
Wenn dich das Thema interessiert, lass uns doch einfach einmal 5 – 10 Minuten sprechen.
Ok, zurück zum Reverse Factoring, über das es ja in diesem Artikel hauptsächlich gehen soll. 😉
Factoring vs. Reverse Factoring – Welche Unterschiede gibt es?
Der Hauptunterschied zwischen dem klassischen und dem Reverse Factoring liegt in der Finanzierungsrichtung bzw. dem Initiator.
Beim klassischen Factoring verkaufst du deine eigenen Forderungen (Rechnungen an deine Kunden), und somit ist die Bonität deiner Debitoren entscheidend. Du bist in diesem Fall auch der Initiator. Das heißt, du gibst den Impuls, dass Factoring genutzt wird.
Im Gegensatz dazu konzentriert sich Reverse Factoring auf die Bonität deines Unternehmens. Du bist in diesem Fall als Abnehmer der Initiator, der seinem Lieferanten anbietet, die Rechnungen vorzeitig über einen Factoring-Anbieter zu bezahlen. Dabei kommt ein dreiseitiger Vertrag zum Einsatz (Lieferant, Factoring-Anbieter, deine Firma), was das Verfahren auch schon wieder sehr kompliziert macht… 😞
Ein weiterer Unterschied ist die Zielgruppe: Diese Factoring Art richtet sich hauptsächlich an Unternehmen, die ihre Lieferantenbeziehungen stärken und die Liquidität verbessern möchten. Dadurch hast du eine bessere Verhandlungsposition und kannst vielleicht sogar bessere Einkaufskonditionen aushandeln.
Warum Reverse Factoring als Einkaufsfinanzierung nutzen?
Insgesamt bietet Reverse Factoring einige Vorteile für dein Unternehmen und deine Lieferanten. Es ist eine smarte und effiziente Einkaufsfinanzierungslösung, die euch beiden zugutekommt.
Vorteile von Reverse Factoring
Vorteile für dein Unternehmen (Abnehmer):
1. Stärkung der Lieferantenbeziehung:
Factoring Reverse ermöglicht es dir als Firma, deinen Lieferanten bankenunabhängige Liquidität zu geben. Gerade in der aktuellen Zeit, wo die Zinsen bei den Banken für externes Kapital wieder steigen, sind diese gerne bereit 5 % Skonto für eine vorzeitige Bezahlung der Rechnungen zu gewähren. Dies stärkt die Beziehung zu den Lieferanten und fördert eine langfristige Zusammenarbeit.
2. Stärkung der Verhandlungsposition:
Da dein Unternehmen ein starker bzw. Top-Partner bei deinen Lieferanten wird, kannst du möglicherweise bessere Konditionen wie Rabatte, Preise und andere Vorteile mit deinen Lieferanten aushandeln. Indem du deine Lieferanten frühzeitig bezahlst, spielst du auf eine gewisse Art und Weise Bank für sie und bietest ihnen eine attraktive Möglichkeit, ihre Liquidität zu sichern. Dadurch wirst du ein starker bzw. Top-Partner deiner Lieferanten.
3. Unabhängig von der Hausbank:
Durch diese Factoring Art entlastest du deinen viel zu teuren Dispo bei deiner Hausbank und machst dich unabhängig.
4. Effizienz in der Lieferkette:
Durch die beschleunigte Zahlung deiner Lieferanten kann dein Unternehmen Engpässe in der Lieferkette reduzieren und die Verfügbarkeit von Waren und Dienstleistungen sicherstellen. Dies kann die Produktionsprozesse optimieren und die Kundenzufriedenheit verbessern.
5. Liquiditätsvorteile:
Reverse Factoring ermöglicht es deinem Unternehmen, die Zahlungen an Lieferanten zu optimieren, ohne die eigenen Zahlungsziele zu gefährden. Dies kann zu einem verbesserten Cashflow und einer besseren Liquiditätsposition führen.
Wenn man einerseits diese Vorteile im Wareneinkauf nutzt, um die Lieferantenbeziehungen zu stärken und von den damit verbundenen Finanzierungsvorteilen zu profitieren, und andererseits die Ausgangsrechnungen über das Factoring absichert, wodurch du dein Geld immer innerhalb von 48 Stunden auf dem Konto hast, dann hast du den Königsweg gefunden.
Vorteile für deine Lieferanten:
1. Schnellere Liquidität:
Die frühzeitig bezahlten Rechnungen ermöglichen deinem Lieferanten ihre Liquidität und Bonität zu verbessern. Dies hilft ihm den eigenen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen und das Geschäft weiterzuentwickeln.
2. Niedrigere Finanzierungskosten – unabhängig von der Bank
Da das Factoring Unternehmen das Risiko der Forderungseinziehung übernimmt, können deine Lieferanten von niedrigeren Finanzierungskosten profitieren als bei herkömmlichen Krediten oder anderen Finanzierungsmöglichkeiten.
3. Stärkere Lieferantenbeziehung:
Die Nutzung von Reverse Factoring stärkt die Beziehung zwischen deinem Lieferanten und dir als Abnehmer. Deine überpünktliche Zahlung der Rechnungen führt zu mehr Vertrauen und Verlässlichkeit in der Geschäftsbeziehung.
4. Keine zusätzlichen Kosten:
Die Kosten für das Reverse Factoring werden vom Abnehmer (deiner Firma) übernommen. Dafür gibt dir dein Lieferant einen höheren Skonto, welches seine „Kosten“ sind.
Nachteile von Reverse Factoring
Natürlich stoßen wir bei der Nutzung auch auf einige Herausforderungen und potenzielle Risiken, die trotz all der Vorteile im Hinterkopf behalten werden sollten.
Hier sind zwei mögliche Nachteile von Reverse Factoring:
1. Kosten:
Beginnen wir mit den Kosten. Natürlich entstehen Kosten dafür, dass der Factoring-Anbieter die Lieferantenrechnungen im Vorfeld bezahlt. Diese liegen jedoch im unteren Skontobereich und hängen von der Laufzeit (30 – 120 Tage) ab. Unter dem Strich verdienen viele meiner Kunden über den einbehaltenen Skontobetrag Geld mit dieser Finanzierungsmöglichkeit!
Es ist wichtig, die Kostenstruktur genau zu verstehen und zu bewerten, ob die Vorteile die Kosten überwiegen. Deshalb lass uns doch einfach einmal 5 – 10 Minuten über das Thema Einkaufsfinanzierung sprechen und wie wir dieses optimal für dich lösen können.
2. Der größte Nachteil:
Der größte Nachteil und somit das Hauptproblem sehe ich jedoch in den folgenden Punkten. Reverse Factoring ist unflexibel, da immer alle Einkaufsrechnungen verkauft werden müssen. Des Weiteren muss der Lieferant dem Vertrag zustimmen, was zu einem dreiseitigen Vertrag führt. Dadurch wird es auch noch kompliziert. Dies hat zur Folge, dass es sehr wenige Reverse Factoring Anbieter gibt.
Wenn dich die Vorteile überzeugen, habe ich aber auch eine Lösung für dich. In meinem Portfolio habe ich ein Produkt, welches alle Vorteile des Reverse Factoring vereint und die Nachteile verbessert hat. Mehr dazu kannst du in diesem Artikel lesen.
Schlussgedanke zum Reverse Factoring – Wareneinkauf finanzieren auf die smarte Art
Reverse Factoring ist zweifellos eine clevere Einkaufsfinanzierungslösung, die eine Vielzahl von Vorteilen für Unternehmen und Lieferanten bietet. Durch die beschleunigte Zahlung von Lieferantenrechnungen können Unternehmen ihre Beziehungen zu Lieferanten stärken, ihre Verhandlungsmacht erhöhen und die Effizienz in der Lieferkette verbessern. Lieferanten profitieren von schnellerer Liquidität und niedrigeren Finanzierungskosten.
Trotz dieser zahlreichen Vorteile sollten auch potenzielle Nachteile berücksichtigt werden. Ein wesentlicher Nachteil besteht in der Unflexibilität. Als Vertragspartner musst du immer alle Lieferantenrechnungen hochladen, und zusätzlich muss dein Lieferant dem Vertrag zustimmen, was einen dreiseitigen Vertrag erforderlich macht. Dieser Prozess kann kompliziert sein, und es gibt daher nur wenige Anbieter, die diese Factoring Art anbieten.
Jedoch habe ich eine spannende Alternative in meinem Portfolio, die alle Vorteile des Reverse Factoring vereint und die Nachteile optimiert! Mit dieser Lösung können wir deine Wareneinkäufe finanzieren und die Vorteile der Einkaufsfinanzierung nutzen.
Wenn du neugierig geworden bist, lass uns gemeinsam herausfinden, wie wir deine Wareneinkäufe finanzieren können. In einem 5-10-minütigen Gespräch können wir eine individuelle Lösung für dein Unternehmen erarbeiten. Ich freue mich darauf, dich bei diesem spannenden Finanzierungskonzept zu unterstützen!
PS:
Meine besten Kunden nutzen einerseits die Einkaufsfinanzierung, um ihre Lieferantenbeziehungen zu stärken und von den damit verbundenen Finanzvorteilen zu profitieren. Andererseits sichern sie sich durch das Factoring ihrer Ausgangsrechnungen eine schnelle Liquidität und erhalten ihr Geld innerhalb von 48 Stunden auf ihr Konto.
