Factoring Sperrbetrag / Abschlag â Was ist das?
Wahrscheinlich beschĂ€ftigst du dich als Unternehmer gerade mit dem Thema Factoring, weil du dessen Vorteile nutzen möchtest, um deine LiquiditĂ€t zu verbessern und dein Unternehmen voranzubringen. In diesem Zusammenhang hast du vielleicht schon vom „Factoring Sperrbetrag“ bzw. „Factoring Abschlag“ gehört.
Beim Factoring spielt der sogenannte „Factoring Sperrbetrag“ â auch hĂ€ufig als „Abschlag“ bezeichnet â eine wichtige Rolle. In diesem Artikel beschĂ€ftige ich mich genauer mit dieser Komponente des Factoring Vertrags und erklĂ€re dir, was der „Factoring Sperrbetrag“ ist, an welcher Stelle er zum Tragen kommt und was du darĂŒber wissen solltest.
Was ist der Factoring Sperrbetrag / Abschlag
Der Factoring-Sperrbetrag, auch bekannt als Factoring Abschlag, ist ein prozentualer Wert, der von der verkauften Rechnung einbehalten wird. Er dient dem Factoring Anbieter als Sicherheitseinbehalt, um mögliche Skonto- oder BonusabzĂŒge sowie MĂ€ngelanzeigen der Debitoren abzudecken.
Da dieser Sicherheitseinbehalt nicht sofort verfĂŒgbar ist, wird er als Sperrbetrag bezeichnet. HĂ€ufig wird auch der Begriff „Factoring Abschlag“ verwendet, da es sich um einen prozentualen Abschlag handelt.
Betrachtet man den Zweck dahinter, wird klar, dass er dem Factoring-Anbieter Sicherheit bei ZahlungsausfĂ€llen aufgrund von Reklamationen der Debitoren bietet und gleichzeitig dich als Kunden vor möglichen RĂŒckzahlungen schĂŒtzt. ZusĂ€tzlich ermöglicht er einen transparenteren und einfacheren Prozess, da lĂ€stiges Verrechnen von abgezogenen BetrĂ€gen mit den neu eingereichten Rechnungen vermieden wird.
Alles in allem ist der Factoring Sperrbetrag faktisch gesehen kein Nachteil, sondern ein wichtiger Bestandteil des Factoring-Prozesses, der Sicherheit und Vorteile fĂŒr beide Seiten bietet.
Wie hoch ist der Factoring-Abschlag / Sperrbetrag?
Die Höhe des Factoring Abschlags variiert je nach Vereinbarung und kann zwischen 10% und 30% des Forderungsbetrags liegen. Der zunĂ€chst einbehaltene Betrag wird dem Unternehmen unmittelbar nach Begleichung durch den Kunden (Debitoren) abzĂŒglich der Factoring-GebĂŒhren ausgezahlt. Die verbleibenden 70% bis 90% werden dir als Kunde innerhalb von 48 Stunden an Bankarbeitstagen nach dem Ankauf der Forderung ausbezahlt.
Exklusiv-Partner ohne Factoring Abschlag (0%)
An dieser Stelle möchte ich erwĂ€hnen, dass ich mit einem Factoring-Anbieter zusammenarbeite, bei dem generell immer 100% ausbezahlt werden. Egal in welcher Branche dein Unternehmen tĂ€tig ist, ob es sich um ein Startup handelt, deine Kunden (Debitoren) privat oder gewerblich sind oder du VOB-VertrĂ€ge vereinbart hast â es wird kein Factoring Abschlag vereinbart!
Auch bei meinem zweiten Partner erlebe ich diese (bei meinen Kunden sehr beliebte) Regelung immer wieder, dass sofort 100% ausbezahlt werden und du die volle LiquiditÀt nutzen kannst.
Wann kommt der Factoring-Sperrbetrag zum Tragen?
Es ist wichtig zu verstehen, dass Factoring-Anbieter das gesamte Risiko von ForderungsausfÀllen tragen.
Der Factoring Sperrbetrag dient in hauptsĂ€chlich als Sicherheitseinbehalt fĂŒr mögliche Skonti- oder BonusabzĂŒge. In einigen Branchen, besonders im Handwerk oder GroĂhandel, sind Debitorenreklamationen nahezu an der Tagesordnung.
Da der Factoring Anbieter keinen Einfluss auf die von dir erbrachte Leistung hat, nimmt er diesen Sperrbetrag als Absicherung. Sollte es nun zu einer Reklamation und einem nachtrĂ€glichen Nachlass kommen, kann dieser Nachlass einfach und unbĂŒrokratisch mit dem Sperrbetrag verrechnet werden.
In einem Fall mit 100%iger Auszahlung mĂŒsstest du nun Geld zurĂŒckzahlen, was zusĂ€tzlichen buchhalterischen Aufwand bedeutet. Aber unser Ziel ist es doch, deine Prozesse zu vereinfachen, oder nicht?
Wovon hÀngt der Factoring Abschlag ab?
Der Factoring Abschlag ist von verschiedenen und vor allem individuellen Faktoren abhÀngig, die speziell auf deine Firma zugeschnitten sind. Einige dieser Faktoren können sein:
- Die Branche, in der dein Unternehmen tÀtig ist.
- Die Kundenstruktur, also welche Art von Kunden (Debitoren) du hast.
- Die Anzahl der unterschiedlichen Debitoren in deinem Unternehmen.
- Deine eigene BonitÀt, also wie zuverlÀssig und solvent ist dein Unternehmen.
- Die LÀnge der Zahlungsziele, die du deinen Kunden gewÀhrst.
GrundsÀtzlich gilt:
Je höher das Ausfallrisiko der Rechnungen und je lÀnger die Zahlungsziele, desto höher ist in der Regel auch der Factoring Abschlag. Ein weiterer Aspekt, wenn du nur wenige Debitoren hast, kann das Ausfallrisiko ebenfalls höher sein. All diese Faktoren spielen eine Rolle bei der Bestimmung des Factoring Abschlags.
Schlussgedanke zum Factoring Sperrbetrag / AbschlagÂ
Der Factoring-Abschlag: Ein erster Eindruck
Der Factoring-Abschlag mag auf den ersten Blick abschreckend wirken, da man nicht sofort den vollen Rechnungsbetrag erhĂ€lt. Doch bei genauerer Betrachtung eröffnen sich viele Vorteile, die eindeutig fĂŒr Factoring sprechen und der Abschlag kein Hindernis sein sollte.
Factoring bringt Vorteile mit sich
Deine Firma erhĂ€lt den GroĂteil des Rechnungsbetrags sofort zur VerfĂŒgung, anstatt auf langwierige Kundenzahlungen warten zu mĂŒssen. Dadurch gewinnst du FlexibilitĂ€t und sofortige LiquiditĂ€t, um laufende Betriebskosten, Löhne, GehĂ€lter, WareneinkĂ€ufe und weitere Investitionen problemlos zu bewĂ€ltigen. Factoring kann auch mit Abschlag dabei helfen, EngpĂ€sse zu ĂŒberbrĂŒcken und dein Unternehmen handlungsfĂ€hig zu halten.
Des Weiteren wird der Factoring-Abschlag ja auch sofort ausgezahlt, sobald der Rechnungsbetrag beglichen ist.
Fazit und Ausblick
Ich hoffe, ich konnte dir das Thema Factoring-Sperrbetrag und -Abschlag nĂ€herbringen. Es lohnt sich, darĂŒber nachzudenken, wie Factoring deine unternehmerische Zukunft positiv beeinflussen kann. Gerne stehe ich dir fĂŒr eine offene und transparente Beratung zur VerfĂŒgung. Du hast eine Beratung verdient, die dein Unternehmerherz höher schlagen lĂ€sst.
Lass uns gemeinsam ĂŒber Factoring sprechen und die fĂŒr dich maĂgeschneiderte Lösung finden. Ich freue mich darauf, dich persönlich zu beraten und zu zeigen, wie Factoring dein Unternehmen voranbringen kann. Kontaktiere mich gerne, damit wir deine individuellen BedĂŒrfnisse besprechen können.
